뒷부분을 크게 부딪혀 리어패널과 사이드멤버까지 교환한 K9, 격락손해(시세하락)는 얼마나 될까요?

보험사 약관대로 계산하면 수리비의 10%, 약 104만원입니다. 같은 차를 차량기술사가 사고 당시 중고 시세와 실제 수리 내용으로 평가하니 격락손해는 529만원이 나왔습니다.

이 글은 실제로 발행된 격락손해 평가서(차량기술사 작성)와 수리 사진을 그대로 정리한 사례입니다.

1. 차량과 사고 내용

출고 3년 7개월에 주행거리 8만km가 넘은 대형 세단이었습니다.

2. 손상 부위와 수리 내용

차의 뒷부분을 크게 부딪혀 트렁크리드·리어 휀더 같은 바깥 부품에 그치지 않고, 차체 뼈대에 해당하는 주요 골격(리어패널·트렁크 바닥패널·리어 사이드멤버 좌우 교환, 리어 휠하우스 판금)까지 수리했습니다.

▲ 평가서 수리(손상) 부위 표시 (X 교환, W 판금·용접)

수리 과정 사진

▲ 트렁크 바닥패널·리어 휠하우스 수리

▲ 리어패널 교환

▲ 리어 사이드멤버(우) 교환

▲ 리어 사이드멤버(좌) 교환

수리비

수리비만 약 1,038만원으로, 사고 당시 차값(3,700만원)의 약 28%에 이르는 큰 사고였습니다.

3. 보험사 약관 기준과 평가서 비교

자동차보험 약관의 시세하락손해 기준

① 출고 후 5년 이하이고, 수리비가 사고 직전 차값의 20%를 넘을 때만 지급

② 금액은 실제 떨어진 시세가 아니라 수리비의 일정 비율: 출고 1년 이하 20%, 1년 초과~2년 이하 15%, 2년 초과~5년 이하 10%

이 차는 출고 3년 7개월이고 수리비가 차값의 20%(740만원)를 넘으니 대상은 됩니다. 하지만 약관대로면 수리비의 10%, 약 104만원에 그칩니다.

차량기술사 평가서는 수리비 비율이 아니라 ① 사고 당시 중고 시세 ② 실제 수리비 ③ 어디를 어떻게 고쳤는지(감가보정계수)를 함께 따져 계산합니다.

감가보정계수란?

수리한 부위와 범위에 따라 0.12~0.30 사이로 정하는 값입니다. 사이드멤버·휠하우스·필러처럼 차체 뼈대가 크게 손상된 경우일수록 높게 매겨지고, 이 차는 리어 사이드멤버 교환 기준 0.27가 적용됐습니다.

4. 평가 결과

▲ 평가서 항목별 평가 결과

같은 사고, 같은 수리인데 약관 금액과 평가서 금액이 약 5배 차이 났습니다. 출고 3년대의 고가 대형 세단은 차값이 큰 만큼 주요 골격 수리에 따른 시세하락도 크게 나올 수 있습니다.

이 사례에서 꼭 기억할 것

보험사가 안내하는 격락손해는 약관에 정해진 수리비의 10~20%일 뿐, 실제로 떨어진 차값이 아닙니다. 리어패널·트렁크 바닥·사이드멤버 같은 주요 골격을 수리한 차라면 차량기술사 평가서로 실제 하락액을 따져볼 수 있고, 이 평가서는 보험사와 협의하거나 소송할 때 근거 자료가 됩니다.