앞부분과 오른쪽 옆면을 함께 크게 다친 4년 된 아반떼, 격락손해(시세하락)는 얼마나 될까요?

보험사 약관대로 계산하면 수리비의 10%, 약 95만원입니다. 같은 차를 차량기술사가 사고 당시 중고 시세와 실제 수리 내용으로 평가하니 격락손해는 514만원이 나왔습니다.

이 글은 실제로 발행된 격락손해 평가서(차량기술사 작성)와 수리 사진을 그대로 정리한 사례입니다.

1. 차량과 사고 내용

출고 4년 4개월, 주행거리 5만3천km 남짓의 차였습니다.

2. 손상 부위와 수리 내용

앞부분과 오른쪽 옆면을 함께 부딪혀 바깥 부품 교환에 그치지 않고, 차체 뼈대에 해당하는 주요 골격(프런트 사이드멤버·휠하우스, 대쉬패널, A·B필러)까지 교환·판금 수리를 했습니다.

▲ 평가서 수리(손상) 부위 표시 (X 교환, W 판금·용접)

수리 과정 사진

▲ 후드·프런트 휀더(우)·프런트 도어(우) 교환

▲ 프런트 사이드멤버 판금

▲ 프런트 휠하우스 교환·판금

▲ 프런트 필러(A필러, 우) 교환

▲ 센터 필러(B필러, 우) 판금 · 사이드실(우) 교환

▲ 대쉬패널 판금

수리비

수리비만 약 954만원으로, 사고 당시 차값(1,900만원)의 절반(약 50%)에 이르는 큰 사고였습니다.

3. 보험사 약관 기준과 평가서 비교

자동차보험 약관의 시세하락손해 기준

① 출고 후 5년 이하이고, 수리비가 사고 직전 차값의 20%를 넘을 때만 지급

② 금액은 실제 떨어진 시세가 아니라 수리비의 일정 비율: 출고 1년 이하 20%, 1년 초과~2년 이하 15%, 2년 초과~5년 이하 10%

이 차는 출고 4년 4개월이고 수리비가 차값의 20%(380만원)를 훌쩍 넘으니 대상은 됩니다. 하지만 약관대로면 수리비의 10%, 약 95만원에 그칩니다.

차량기술사 평가서는 수리비 비율이 아니라 ① 사고 당시 중고 시세 ② 실제 수리비 ③ 어디를 어떻게 고쳤는지(감가보정계수)를 함께 따져 계산합니다. 이 차는 앞부분(전면부)과 옆면(측면부)이 따로 손상돼, 수리비를 두 부위로 나눠 각각 평가한 뒤 더했습니다.

감가보정계수란?

수리한 부위와 범위에 따라 0.12~0.30 사이로 정하는 값입니다. 사이드멤버·휠하우스·필러처럼 차체 뼈대가 크게 손상된 경우일수록 높게 매겨지고, 이 차는 전면부(프런트 사이드멤버)와 측면부(필러)에 각각 0.27이 적용됐습니다. 평가액 합계는 표준가격의 30%(570만원)를 넘지 않도록 정해져 있습니다.

4. 평가 결과

▲ 평가서 항목별 평가 결과

같은 사고, 같은 수리인데 약관 금액과 평가서 금액이 약 5.4배 차이 났습니다.

이 사례에서 꼭 기억할 것

보험사가 안내하는 격락손해는 약관에 정해진 수리비의 10~20%일 뿐, 실제로 떨어진 차값이 아닙니다. 앞부분과 옆면처럼 여러 곳의 주요 골격을 함께 수리한 차라면 차량기술사 평가서로 부위별 실제 하락액을 따져볼 수 있고, 이 평가서는 보험사와 협의하거나 소송할 때 근거 자료가 됩니다.