뒷부분을 부딪혀 트렁크리드를 교환하고 리어패널을 판금한 GV60(전기차), 격락손해(시세하락)는 얼마나 될까요?

보험사 약관대로라면 수리비가 사고 직전 차값의 20%에 못 미쳐 0원입니다. 같은 차를 차량기술사가 사고 당시 중고 시세와 실제 수리 내용으로 평가하니 격락손해는 197만원이 나왔습니다.

이 글은 실제로 발행된 격락손해 평가서(차량기술사 작성)와 수리 사진을 그대로 정리한 사례입니다.

1. 차량과 사고 내용

출고 5년이 채 안 된 전기차로, 사고 당시 시세는 신차가의 60% 수준이었습니다.

2. 손상 부위와 수리 내용

뒷부분 사고로 트렁크리드는 교환하고, 차체 뒤쪽 뼈대에 해당하는 주요 골격(리어패널) 판금 수리를 했습니다. 수리 부위가 적고 수리비도 크지 않은 사고였습니다.

▲ 평가서 수리(손상) 부위 표시 (X 교환, W 판금·용접)

수리 과정 사진

▲ 트렁크리드 교환

▲ 리어패널 판금

수리비

수리비는 약 638만원으로, 사고 당시 차값(4,250만원)의 15% 수준이었습니다.

3. 보험사 약관 기준과 평가서 비교

자동차보험 약관의 시세하락손해 기준

① 출고 후 5년 이하이고, 수리비가 사고 직전 차값의 20%를 넘을 때만 지급

② 금액은 실제 떨어진 시세가 아니라 수리비의 일정 비율: 출고 1년 이하 20%, 1년 초과~2년 이하 15%, 2년 초과~5년 이하 10%

이 차는 출고 4년 8개월이라 기간 조건은 맞지만, 수리비 638만원이 차값의 20%(850만원)에 못 미칩니다. 그래서 약관상 시세하락손해는 0원, 지급 대상이 아닙니다.

차량기술사 평가서는 수리비 비율로 대상 여부를 자르지 않고 ① 사고 당시 중고 시세 ② 실제 수리비 ③ 어디를 어떻게 고쳤는지(감가보정계수)를 함께 따져 계산합니다.

감가보정계수란?

수리한 부위와 범위에 따라 0.12~0.30 사이로 정하는 값입니다. 사이드멤버·휠하우스·필러처럼 차체 뼈대가 크게 손상된 경우일수록 높게 매겨지고, 이 차는 리어패널 판금 기준 가장 낮은 0.12가 적용됐습니다.

4. 평가 결과

▲ 평가서 평가 결과

같은 사고, 같은 수리인데 약관으로는 0원, 평가서로는 197만원이 나왔습니다. 수리비가 크지 않아 약관 기준에 안 걸리는 사고라도 주요 골격을 수리했다면 시세하락은 따로 따져볼 만합니다.

이 사례에서 꼭 기억할 것

보험사 약관은 수리비가 차값의 20% 이하면 시세하락손해를 아예 인정하지 않습니다. 리어패널 같은 주요 골격을 수리한 차라면 차량기술사 평가서로 실제 하락액을 따져볼 수 있고, 이 평가서는 보험사와 협의하거나 소송할 때 근거 자료가 됩니다.