옆을 크게 긁혀 도어 2짝과 쿼터패널, 휠하우스까지 새로 바꾼 E클래스, 격락손해(시세하락)는 얼마나 될까요?

보험사 약관대로 계산하면 수리비의 10%, 약 184만원입니다. 같은 차를 차량기술사가 사고 당시 중고 시세와 실제 수리 내용으로 평가하니 격락손해는 634만원이 나왔습니다.

이 글은 실제로 발행된 격락손해 평가서(차량기술사 작성)와 수리 사진을 그대로 정리한 사례입니다.

1. 차량과 사고 내용

출고 3년이 안 된, 주행거리 4만7천km 남짓의 차였습니다.

2. 손상 부위와 수리 내용

운전석 쪽 옆면을 길게 부딪혀 앞·뒤 도어를 모두 교환했고, 뒷바퀴 쪽은 쿼터패널(리어 휀더)을 잘라내 새것으로 바꾼 데 이어 차체 뼈대에 해당하는 리어 휠하우스(좌)까지 교환했습니다.

▲ 평가서 수리(손상) 부위 표시 (X 교환, W 판금·용접)

수리 과정 사진

▲ 프런트·리어 도어(좌) 교환

▲ 쿼터패널(좌) 손상

▲ 쿼터패널(좌) 교환

▲ 리어 휠하우스(좌) 손상

▲ 리어 휠하우스(좌) 교환

수리비

수리비만 약 1,841만원으로, 사고 당시 차값(3,800만원)의 약 48%에 이르는 큰 사고였습니다.

3. 보험사 약관 기준과 평가서 비교

자동차보험 약관의 시세하락손해 기준

① 출고 후 5년 이하이고, 수리비가 사고 직전 차값의 20%를 넘을 때만 지급

② 금액은 실제 떨어진 시세가 아니라 수리비의 일정 비율: 출고 1년 이하 20%, 1년 초과~2년 이하 15%, 2년 초과~5년 이하 10%

이 차는 출고 약 2년 8개월이고 수리비가 차값의 20%(760만원)를 훌쩍 넘으니 대상은 됩니다. 하지만 약관대로면 수리비의 10%, 약 184만원에 그칩니다.

차량기술사 평가서는 수리비 비율이 아니라 ① 사고 당시 중고 시세 ② 실제 수리비 ③ 어디를 어떻게 고쳤는지(감가보정계수)를 함께 따져 계산합니다.

감가보정계수란?

수리한 부위와 범위에 따라 0.12~0.30 사이로 정하는 값입니다. 사이드멤버·휠하우스·필러처럼 차체 뼈대를 손댄 경우일수록 높게 매겨지고, 이 차는 리어 휠하우스 교환 기준 0.24가 적용됐습니다.

4. 평가 결과

▲ 평가서 항목별 평가 결과

같은 사고, 같은 수리인데 평가서 금액이 약관 금액보다 약 450만원 많았습니다.

이 사례에서 꼭 기억할 것

보험사가 안내하는 격락손해는 약관에 정해진 수리비의 10~20%일 뿐, 실제로 떨어진 차값이 아닙니다. 휠하우스 같은 주요 골격을 교환한 차라면 차량기술사 평가서로 실제 하락액을 따져볼 수 있고, 이 평가서는 보험사와 협의하거나 소송할 때 근거 자료가 됩니다.